2022年一季度信用卡行业情况：统计数据、新卡产品、业务调整、监管政策
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央行发布了《2022年第一季度支付体系运行总体情况》，信用卡行业整体发展情况如何呢？各家银行推出了哪些新品？发布了哪些重要公告？有哪些重要政策值得关注？……快来跟小编一起看看吧！截至一季度末，全国信用卡和借贷合一卡8.02亿张，环比增长0.28%。人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。截至一季度末，银行卡授信总额21.64万亿元，环比增长2.93%。截至一季度末，银行卡应偿信贷余额8.50万亿元，环比下降1.38%。银行卡卡均授信额度2.70万元，授信使用率39.28%。截至一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额926.76亿元，环比增长7.71%，占信用卡应偿信贷余额的1.09%。一季度，全国共发生银行卡交易941.81亿笔，金额264.90万亿元，同比分别增长10.90%和3.90%。其中，消费业务521.56亿笔， 金额32.62万亿元。银行卡渗透率49.19%，较上季度下降0.01个百分点。银行卡卡均消费金额3500.79元，同比下降4.85%；银行卡笔均消费金额625.51元，同比下降12.86%。一季度，银行共处理电子支付业务632.62亿笔，金额739.77万亿元。其中，移动支付业务346.53亿笔，金额131.58万亿元，同比分别增长6.24%和1.11%。
一季度，非银行支付机构处理网络支付业务2313.28亿笔，同比增长4.85%，金额84.41万亿元，同比下降2.38%。中国银行《关于进一步规范用卡行为、保障信用卡安全的提示》不得出租、出借、出售个人信用卡，或转卖、购买信用卡及账户信息；不得用于赌博、电信诈骗、购买非法虚拟货币等；不得通过虚假交易、非法工具等手段套取现金或积分，不得用于开展非法代购等恶意套利行为；不得用于房地产、证券、基金、理财、其他权益投资及生产经营等监管禁止领域。于2022年3月31日起，陆续将通宝白领、随借金、现金分期、全民乐分期-现金分期业务分批次纳入信用卡现金分期受控金额，对受控金额进行资金用途管理。信用卡现金分期受控金额为转入该行借记卡内的信用卡资金，不得用于购房、投资、生产经营、归还贷款及信用卡、博彩及其他违规领域。邮储银行《关于调整我行白金级等6款信用卡产品交易提醒方式的公告》自2022年4月15日零点起，将白金级信用卡产品及公务卡、青春卡、轻松小熊卡、庚子年生肖卡、腾讯微加卡产品的境内单笔500元（不含）以下信用卡交易（包括取现、消费、退货、还款、转账、预授权及预授权完成等）提醒方式由发送短信升级调整为推送微信。华夏银行《关于调整华夏银行信用卡华彩菁英俱乐部权益计分规则的公告》计积分交易金额每满100元计3分，不足整100元的部分不计分。线上交易金额每满200元计3分，不足整200元的部分不计分。每月分期分摊金额之和，每满25元计3分，不足25元的部分不计分等。从2022年4月7日起，针对仅签约该行自动还款业务进行升级。升级前，扣款次数一次，升级后扣款次数两次，第一次扣款8:00，如第一次扣款失败，18：00发起第二次扣款。随着征信应用领域不断拓展，与征信有关的虚假宣传和诈骗套路层出不穷。一些不法分子打着“征信修复”“征信洗白”的旗号，教唆信息主体委托其办理征信投诉、举报等事项，牟取不正当利益，扰乱正常金融秩序，“征信修复”骗局花样多，骗财坑人，一定要警惕。银保监会下发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》大力推进个人金融服务数字化转型，充分利用科技手段开展个人金融产品营销和服务，拓展线上渠道，丰富服务场景，加强线上线下业务协同。构建安全高效、合作共赢的金融服务生态，针对客户需求，与相关市场主体依法依规开展合作，创新服务场景，丰富金融服务产品与渠道。银保监会发布《关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示》消费者要了解消费信贷的有关政策和风险，防范过度信贷透支消费风险，提高法律意识，保护合法权益。坚持量入为出消费观，合理使用信用卡、小额信贷等服务。从正规金融机构、正规渠道获取信贷服务，不把消费信贷用于非消费领域。提高保护个人信息安全意识。银保监会消保局发布《关于防范“套路”营销行为的风险提示》消费者应警惕隐瞒风险、模糊费用等虚假宣传套路，根据自身风险承受能力和需求购买金融产品；警惕过度负债风险，合理合规使用个人消费信用贷款；警惕非法“代理维权”侵害，谨慎对待签字、授权等重要环节，选择合理合法途径维权；警惕“债事服务”等名义的诈骗侵害，正确看待、依法解决债务问题。银保监会发布《关于不规范使用“银行”字样的风险提示》未经批准使用“银行”字样，涉嫌违反《中华人民共和国商业银行法》第十一条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用‘银行’字样”的法律规定。国家发展改革委办公厅印发《关于重点开展“征信修复”问题专项治理的通知》本次专项治理对象主要是假借“征信修复”“征信洗白”等名义招摇撞骗，通过虚假宣传、教唆无理申诉、材料造假、恶意投诉等手段骗取钱财或个人信息，严重扰乱市场秩序的市场主体。国家公共信用信息中心通过大数据监测等手段，筛选出涉嫌打着“征信修复”旗号行骗的市场主体，建立初步筛查名单。中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见》统筹推进公共信用信息系统建设。加快信用信息共享步伐，构建形成覆盖全部信用主体、所有信用信息类别、全国所有区域的信用信息网络，建立标准统一、权威准确的信用档案。加快建立公共信用服务机构和市场化信用服务机构相互补充、信用信息基础服务与增值服务相辅相成的信用服务体系。加强征信建设，提升征信服务供给能力。提升数据安全保障水平，建立数据分类分级保护制度，研究推进数据安全标准体系建设，规范数据采集、传输、存储、处理、共享、销毁全生命周期管理，推动数据使用者落实数据安全保护责任。进一步强化个人信息保护，规范身份信息、隐私信息、生物特征信息的采集、传输和使用。国务院办公厅印发《要素市场化配置综合改革试点总体方案》完善公共数据开放共享机制，建立健全高效的公共数据共享协调机制，支持打造公共数据基础支撑平台，推进公共数据归集整合、有序流通和共享。建立健全数据流通交易规则，探索“原始数据不出域、数据可用不可见”的交易范式，在保护个人隐私和确保数据安全的前提下，分级分类、分步有序推动部分领域数据流通应用。人民银行、银保监会、证监会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》金融机构在与客户建立业务关系、办理规定金额以上一次性交易和业务关系存续期间，怀疑客户及其交易涉嫌洗钱或恐怖融资的，或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或完整性存疑的，应当开展客户尽职调查。中国支付清算协会发布《关于优化条码支付服务的公告》进一步优化营商环境，提供更加精准和便捷的支付服务。新设“个人经营收款码”，用户可自由选择使用。用户使用“个人经营收款码”，服务不减、体验不变，赋码过程免费，并可享受更高效的交易对账等服务。现行“个人收款码”不关闭、不停用、功能不变。人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》全面加强数据能力建设，在保障安全和隐私前提下推动数据有序共享与综合应用，充分激活数据要素潜能，有力提升金融服务质效。深化数字技术金融应用，健全安全与效率并重的科技成果应用体制机制，不断壮大开放创新、合作共赢的产业生态，打通科技成果转化“最后一公里”。人民银行、市场监管总局、银保监会、证监会印发《金融标准化“十四五”发展规划》标准化辅助现代金融管理，完善金融风险防控标准，健全金融业综合统计标准，推进金融消费者保护标准建设，加强标准对金融监管的支持。标准化支撑金融产品和服务创新，加快完善绿色金融标准体系，有效推进普惠金融标准建设，加强产业链供应链金融标准保障。引导平台经济有序竞争，完善平台经济相关市场界定、市场支配地位认定等分析框架，推动完善平台企业数据收集使用管理、消费者权益保护等方面的法律规范。加强反垄断和反不正当竞争协同，统筹运用电子商务法、广告法、价格法等，依法查处“二选一”、歧视性待遇、虚假宣传、刷单炒信、大数据杀熟、强制搭售等垄断和不正当竞争行为。发改委等九部门联合发布《关于推动平台经济规范健康持续发展的若干意见》强化支付领域监管，断开支付工具与其他金融产品的不当连接，依法治理支付过程中的排他或“二选一”行为，对滥用非银行支付服务相关市场支配地位的行为加强监管，研究出台非银行支付机构条例。规范平台数据使用，从严监管征信业务，确保依法持牌合规经营。银保监会发布《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》福建银保监局发布《关于规范商业银行服务收费的风险提示》银保监会发布《关于防范以“元宇宙”名义进行非法集资的风险提示》市场监管总局、人民银行发布《金融科技产品认证目录（第二批）》、《金融科技产品认证规则》人民银行、银保监会发布《关于保障性租赁住房有关贷款不纳入房地产贷款集中度管理的通知》《中共中央 国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》发布人民银行印发《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》国务院印发《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》银保监会、人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》
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